分類: 生活理財

講到穩健收息，香港政府嘅零售債券一向係「老友記最愛」。今年呢一批銀色債券（第11批）更加係近年最吸引——保證息率高達4.25厘，係歷來第二高，仲高過上一批嘅3.85厘。不過要提你：認購期去到今日（9月4日）下晝2時就截止，未申請嘅話要快手喇！

銀債係咩？簡單講，就係政府專為長者推出嘅港元債券，今批目標發行額500億元（最多可加碼至550億元），年期3年，每半年派一次息。息率同本地通脹掛鈎，但設有保證最低息率4.25厘——通脹高過4.25厘就跟通脹派，低過都保證有4.25厘，進可攻退可守。以十手（10萬元）計，3年穩袋利息12,750蚊，回報好過而家大部分銀行嘅港元定期。

銀債最大嘅賣點係夠簡單、夠穩陣：政府發行、保證保本、息口寫到明。好多公公婆婆慳咗大半世人，儲落嘅錢最終都係想留返畀仔女孫仔——如果你屋企長老平日湊開孫，最開心莫過於買兩件靚衫畀孫女着得靚靚咁出街。想睇吓有咩款式，可以去女童衫專區慢慢揀，連身裙、上衣、褲仔乜都有，價錢親民，長老買得起之餘仲會好有滿足感。

銀色債券2026 基本資料一眼睇

發行批次	第11批銀色債券（基礎建設債券計劃下發行）
保證息率	4.25厘（浮息同通脹掛鈎，派息取兩者較高者）
年期	3年
入場費	每手1萬港元，每人最多可認購100手（即100萬元）
發行額	目標500億元，視乎反應最多增至550億元
申請資格	1967年或之前出世、持有效香港身份證嘅市民
認購期	8月21日上午9時至9月4日（今日）下午2時
發行日	9月15日
派息安排	每半年一次，自動存入指定戶口

4.25厘有幾抵？同定期存款比一比

而家銀行嘅港元定期，就算大額（例如50萬以上）做12個月，普遍都係得2.5厘至3厘左右；銀債就一口氣鎖定3年、保底4.25厘，明顯高出一截，而且息口一早寫明，唔使擔心到期續期時利率又跌過。

計條數你睇：認購10手即係10萬蚊，每年收息4,250蚊，3年合共12,750蚊；如果去到上限100手（100萬元），3年就係12萬7,500蚊。每月平均計，等於多咗幾千蚊「零用錢」，平時買餸、飲茶、搭車都鬆動啲。

穩陣行先：銀債由香港特區政府發行，保本之餘息口寫明喺度，唔似股票咁上上落落，最啱唔想心掛掛嘅銀髮族——賺少少好過博唔見，呢個道理，老友記最清楚。

申請前要知嘅5件事

1. 資格睇出世年份：1967年或之前出世、持有效香港身份證就合資格，同你戶口有冇錢、有冇買過債券都無關。
2. 每人最多100手：即係最多認購100萬元，唔可以好似新股咁無限飛。
3. 超額認購都人人有份：今批採用循環配發機制，唔似抽新股咁會「全軍覆沒」；一般嚟講認購手數越多，配到嘅機會同數量越大。
4. 揀豁免收費齊全嘅銀行／券商：滙豐、渣打、中銀香港、恒生、工銀亞洲、信銀國際、建行亞洲、華僑銀行、上商、大新、花旗等今次都推出「全免」或「七免」優惠，認購手續費、託管費、代收利息費、提早贖回費等通通豁免；券商方面耀才做到「12項全免」，富途就「九免」兼喺全港13間實體店設銀髮族專用快線，唔識上網都有專人幫手。
5. 急錢使可以提早贖回：持有人可以喺到期前向政府提早贖回，攞返本金加累計利息，流動性其實唔算差。

幫爸爸媽媽／屋企長老申請嘅貼士

銀債好多時係仔女幫父母留意。如果長老唔熟手機銀行，最簡單係陪佢行一趟分行，或者用網上理財幫手遞交（認購要本人在場確認，記得帶埋身份證）。另外唔好等到最後一刻先入飛——今次反應熱烈，上年成37萬人申請已經破晒紀錄，今年保底息更加高，業界估計隨時突破40萬人，早啲搞掂早啲安心。

搞掂長老嘅退休理財，順便諗埋屋企嘅「小老闆」：而家啱啱開學，天氣又開始轉涼，帶小朋友去公園放電或者返學，最緊要條褲夠鬆動又襟磨——好似男仔山系防蚊直筒長褲咁，防蚊之餘返學出街都啱着，湊孫嘅公公婆婆最啱入手，小朋友着得舒服，大人又放心。

銀髮族日常着衫小貼士

順帶講句題外話：老人家着衫，最緊要係棉質、透氣、唔焗身，領口唔好太緊，剪裁鬆動啲，出入冷氣地方都冇咁易攝親。純棉淨色Tee就係最穩陣嘅選擇——唔使諗花紋襯唔襯，隨手攞起就着得，洗多幾次都唔易變形，老人家自己都搞得掂，着得舒服自然行得企得都精神啲。想幫爸爸媽媽或者自己添置幾件，可以睇吓OHMYHK 男裝淨色Tee專區，純棉料、多種顏色任揀，仲有特價清貨款式。

常見問題（FAQ）

• 我今年未夠60歲，合唔合資格？今批銀債以出世年份計，1967年或之前出世就得，不限年齡上限，總之持有效香港身份證。
• 最多可以認購幾多？每人上限100手，即係100萬元。記得資金要喺截止前到位，唔係話入咗飛先慢慢轉錢。
• 派息使唔使自己申領？唔使，每半年一次自動存入你申請時指定嘅戶口，安坐家中收息就得。
• 中途急錢用，可以攞返啲錢出嚟嗎？可以。銀債設有提早贖回機制，向政府贖回可取回本金加累計利息，唔似定期咁罰息。
• 而家先見到呢篇文，仲趕得切嗎？今日（9月4日）下午2時先截飛，如果而家仲未到2點，即刻經配售銀行或指定證券行入飛都仲趕得切；過咗2點就要等下一批喇。

搞掂咗退休理財，最緊要都係一家人開開心心。想幫孫仔孫女或者屋企小朋友揀返幾件返學、出街都啱着嘅童裝，就過嚟OHMYHK 童裝專區睇吓啦——開學季新貨陸續上架，湊孫買衫一次過搞掂。

近排個個喺度搜「定期存款」四個字，唔係冇原因 —— 眼見市道淡靜、股市波動，好多人將視線放返去穩陣嘅銀行定存。今日就同大家拆解點樣揀高息定期存款，由利率比較到鎖定期陷阱，一次過講清楚，慳返時間之餘仲幫你避免揀錯月供計劃。

定期存款係咩？點解咁多人鍾意佢？

定期存款（Time Deposit）簡單講就係你將一筆錢放喺銀行一段固定時間，期間唔攞得走，到期之後就攞返本金加約定利息。相比活期儲蓄戶口，定存最大賣點係利率明確、回報穩定，好適合短期內用唔住、又想賺多少少息嘅閒錢。

近排搜尋量急升，主因係市場利率回暖，銀行搶客出高息定存優惠，特別係新客戶、新資金入場，利率可以高過普通戶口一截。

對於唔想冒股市風險嘅香港人嚟講，定存就好似「安心錢」—— 本金有保障，到期有錢收，慳返唔少心思。

揀定存必睇 4 大準則（唔好淨係睇個「息」字）

好多新手淨係住個牌子靚、氣勢夠就落注，其實揀定存要睇四樣嘢：

• 年利率（厘數）：直接決定你到期收幾多，梗係越高越好，但要留意係咪「新資金先有」。
• 最低存款門檻：有啲銀行要成千上萬先開到高息plan，細額存款可能要格過先著數。
• 鎖定期限：3個月、6個月、12個月都有，越長通常息越高，但資金越耐鎖死，中途攞返會罰息甚至冇息。
• 自動續期條款：到期之後好多銀行會自動續期（利率隨時變），記得自己睇實到期日，唔想續就要主動通知。

新資金優惠 vs 現有儲蓄

銀行為咗搶客，成日出「新資金定存」大茶飯 —— 意思係你要將一筆新入帳嘅錢先至享到最高息。如果你手頭現金一直放喺儲蓄戶口，想食到呢啲優惠，可能要考慮將資金搬去另一間銀行「做新人」。

呢個操作冇咩技術含量，只要你肯花少少時間開戶、過數，好多時就食到高一截嘅利率，慳返嘅利息隨時夠你買多件心儀單品。

利率走勢貼士：幾時入場最啱？

香港銀行息口同本地銀行同業拆息（HIBOR）關係密切，市場資金鬆緊直接影響定存利率。通常有幾個時機比較著數：

1. 季尾、年結前：銀行要靚業績、補水位，成日推高息吸新資金。
2. 加息週期：拆息向上時，銀行跟手加定存息搶客。
3. 新銀行/虛擬銀行開業或搶市佔：為咗吸客，初期優惠往往最抵。

貼士：唔好一次過鎖晒所有錢，可以「分批到期」（laddering），每幾個月有筆定存到期，彈性又食到唔同時期嘅高息。

安全機制：你知道定存有保障嗎？

喺香港，受監管嘅銀行存款係有保障嘅 —— 根據香港存款保障計劃，每位存款人喺每間銀行最高可獲 80萬港元 嘅保障（2024年10月起由50萬調高至80萬）。即係話只要銀行有參與計劃，就算銀行出事，你最多 80 萬內嘅錢都有得賠，本金相對安心。

不過要留意：唔係所有產品都有保障 —— 結構性存款、外幣高息產品、投資連保險等，未必喺保障範圍內。簽名前記得睇清楚係咪「合資格存款」，唔好以為乜都保。

常見陷阱（新手最易中）

• 中途罰息：定存未到期提早攞走，好多時冇息甚至扣錢，鎖死前諗清楚使唔使應急。
• 「年利率」同「實際賺幾多」混淆：年利率係一年計，你只放半年，實際收嘅係一半。
• 自動續期唔理：到期後銀行自動用新利率續，如果你唔想鎖咁耐，要主動改。
• 為咗食高息亂搬錢：忘記計過數手續費、等候期，隨時倒蝕。

理財小貼士：慳得之餘都要食得好

定存最抵係佢「唔使心機」，擺低就有息收。慳落嚟嘅錢，唔一定全部再投資 —— 適度獎勵自己都好重要。例如慳到嘅利息，可以買返件簡約淨色Tee或者基礎單品，提升日常穿搭質素，著得舒服又有信心。

投資同生活要平衡，先至行得遠。建議你每個月「落袋」嘅利息，撥返一部分做生活享受，其餘繼續滾存，咁樣理財先有動力持續落去。

FAQ：常見問題

Q：定期存款免費唔係嘅？
A：多數銀行做定存唔收手續費，但提早攞走會罰息，記住睇清楚條款。

Q：細額存唔存得？
A：得，好多虛擬銀行門檻好低，幾千蚊都開到，但高息優惠通常有最低金額要求。

Q：定存穩陣過買股票？
A：定存本金有存款保障、收益明確，風險遠低於股票，適合保守型投資者或者短期閒錢；但想搏高回報就要另外考慮。

總結

定期存款係香港人理財嘅「穩陣之選」，重點係比較利率、留意門檻、睇實鎖定期、知清保障範圍。近期市場利率回暖，正係對比各大銀行優惠嘅好時機。記住：理財要穩中求進，慳到嘅錢要食得好、著得靚，先至係完整嘅生活態度。

綠表家庭等咗成年，終於嚟到最關鍵一步！房委會早前公布，今期綠置居2026正式由8月25日（下周二）起安排揀樓，今次機會嚟到，揀樓前一定要做足功課。無論你係中咗首五個號碼、定係排緊隊等叫號，以下呢篇綠置居2026揀樓攻略，幫你一次過搞清楚3大屋苑價錢、揀樓次序、按揭申請同入伙注意事項，唔使臨場先嚟慌。

綠置居2026最新進度：8月25日起正式揀樓

今期綠置居喺7月10日完成電腦攪珠，首十個中籤號碼（申請編號尾數）依次為48、05、19、27、83、52、30、11、64、72。房委會合共收到約5萬份綠表申請，今期全新推售單位加上過往回收重售單位，合共提供近3,000伙，超額認購約15倍，競爭激烈程度可想而知。

如果你嘅號碼屬於首五個（48、05、19、27、83），又係家庭組別，基本上已經鎖定樂富客務中心嘅揀樓入場券；其餘號碼就要等房委會陸續發信通知。溫馨提示：8月25日星期二開始，記得密切留意信箱同房委會網站嘅揀樓通知書。

小貼士：揀樓前可以每日上房委會網站查閱各屋苑最新銷售情況同剩餘單位，做到心中有數，唔使去到現場先盲摸摸。

今期3大屋苑逐個睇：價錢、交通、注意位

今期綠置居推出三個全新發展項目，分別坐落九龍市區、新界東同北部都會區，全部以市價四五折定價，實用面積由280呎至510呎不等。揀樓之前，先睇清楚邊個盤先啱自己。

1. 油塘高欣苑：市區雙線鐵路盤，今期樓王

• 位置：油塘高超道，依山而建，高層部分可遠眺油塘灣海景
• 伙數：820伙，實用面積285至495呎
• 售價：約$148萬至$320萬，平均實用呎價約$6,200
• 交通：步行至油塘港鐵站只需約5至7分鐘，觀塘線同將軍澳線雙線交匯，去港島東、九龍東都好方便
• 預計落成：2028年首季

高欣苑係今期唯一市區盤，交通同景觀都係最高分，但留意鄰近斜坡，日後小業主可能要共同分擔斜坡維修保養費用，呢筆開支要計入長期成本。

2. 馬鞍山欣安苑二期：吐露港海景，配套最成熟

• 位置：馬鞍山，鄰近屯馬線恒安站
• 伙數：1,120伙，實用面積280至510呎，今期伙數最多
• 售價：約$125萬至$298萬，平均實用呎價約$5,600
• 配套：周邊街市、商場、民生配套一應俱全，生活指數極高
• 景觀：部分高層單位望吐露港海景，開揚舒適
• 預計落成：2027年底，三盤中最快入伙

欣安苑二期適合想快啲入伙、又鍾意成熟社區嘅家庭。注意項目單身一房單位比例較高，追求三房大空間嘅大家庭選擇會相對少啲。

3. 粉嶺嶺峰苑：98萬入場，北部都會區潛力盤

• 位置：粉嶺北新發展區，屬政府大力發展嘅北部都會區核心軸帶
• 伙數：960伙，實用面積290至485呎
• 售價：約$98萬至$245萬，平均實用呎價約$4,900，全場最平
• 潛力：未來周邊有大量商業規劃同高新產業進駐，升值潛力被市場睇高一線
• 預計落成：2028年中

嶺峰苑最大賣點係「百萬有找」入場價，但現時周邊仍處於大興土木階段，入伙初期要靠接駁巴士去粉嶺港鐵站，通勤時間要預鬆啲。

揀樓次序點排？邊三類人優先

攪珠號碼只係入場資格，真正排隊次序仲要睇「社會福利功能優先次序」：

1. 受屋邨重建影響嘅清拆戶：享有絕對第一優先權
2. 家有長者／家有初生：家庭成員有60歲以上長者，或者有2023年10月25日或之後出世、未滿3歲嘅嬰兒，可獲約30%優先配額，通常可以優先揀市區、高層、海景大單位
3. 一般家庭申請者
4. 一人申請者：最後先揀樓，通常只能揀剩餘嘅細單位；今期特別預留約300個名額畀一人申請者

另外，申請綠置居並無入息及資產上限（即俗稱「富戶」都可以申請），唯一要求係必須持有綠表資格——即現有公屋住戶、已通過詳細資格審查正等待編配公屋嘅申請人，或者受清拆／重建計劃影響而獲核實合資格嘅人士。

揀樓當日實戰貼士：本票、臨約、文件一次過準備好

揀樓當日流程好快，行錯一步隨時損失機會，記得跟住以下步驟：

1. 帶齊文件：身份證、揀樓通知書、綠表資格證明、銀行本票（一般約$30,000至$50,000，以當期房委會公布為準）
2. 準時到達樂富客務中心：現場大屏幕會實時顯示被選中單位，選定心水單位後即刻入辦事處登記
3. 即日簽署臨時買賣合約：揀到樓當日必須即時落訂，本票唔夠5%訂金要現金或支票即場補足
4. 之後盡快申請按揭：手持臨約就可以去銀行申請綠置居專屬按揭

實戰貼士：揀樓當日排隊等叫號分分鐘等成半日，着得舒服好重要——簡單一件淨色Tee加波鞋，好過着到西裝骨骨去受罪。

5%首期上車！綠置居按揭6件事你要知

• 最高95%按揭：綠表買家只需畀5%首期就做到業主，幾萬蚊就可以上車
• 50年政府擔保期：新落成綠置居享有房委會長達50年無條件信用擔保
• 還款期最長30年：可以直接向銀行申請分30年供款，攤薄每月壓力
• 免壓力測試：有政府做擔保人，銀行審批時豁免壓力測試，只要家庭總收入足夠應付供款，基本上好快批
• 對比銀行優惠：唔同銀行嘅現金回贈同H按／P按利率都有分別，記得貨比三家
• 真．供款參考：以粉嶺嶺峰苑約$100萬單位計，5%首期只需$5萬，貸款$95萬、利率3.25%、供30年，每月供款大約只需$4,135，比租樓仲輕鬆

新居入伙清單：驗樓＋慳錢佈置兩手準備

成功上車之後，仲有最後一里路——入伙。跟住綠置居規定，收到新居入伙紙後60日內必須將現有公屋單位完好無缺咁交還畀房委會，時間要預好。

入伙前記得做足驗樓：牆身批盪、窗台滲水、地板空鼓、來去水暢順，全部要逐項check，發現問題即刻記錄通知房委會跟進。裝修方面，新居入伙唔一定要大搞，油漆、燈具、窗簾、收納架先係重點；大型家電可以等展銷優惠期先出手，慳得一分得一分。

至於搬屋大日子，記得着返件舒服又襟污糟嘅衫——好多業主會揀純棉淨色Tee做「入伙戰衣」，透氣吸汗、方便搬搬抬抬，着完直接做家居服都冇問題，係新居入伙嘅實用必備單品。

常見問題 FAQ

Q1：抽中綠置居之後，幾時要交還公屋？

收到新居入伙紙後60日內，要將原有公屋單位騰空並交還畀房委會，讓公屋可以流轉畀其他有需要嘅家庭。

Q2：綠置居可以出租或轉售嗎？

同居屋一樣受轉讓限制，未補地價前唔可以自由轉售或出租，一定要補地價先可以喺公開市場買賣。

Q3：一人申請者係咪好難中？

今期特別預留約300個名額畀一人申請者，但一般情況下單身組別揀樓次序排最後，通常只能揀剩餘嘅細單位，建議申請前做好心理準備。

Q4：唔係綠表，可以申請綠置居嗎？

綠置居只限綠表申請人購買，白表人士可以考慮居屋或者等「白居二」。想了解自己合唔合資格，可以直接去房委會網站查詢。

總結

綠置居2026揀樓8月25日正式開始，三個屋苑各有優點：想交通方便就揀油塘高欣苑、想快入伙就揀馬鞍山欣安苑二期、想慳到盡就揀粉嶺嶺峰苑。記住，揀樓前做足功課、文件帶齊、按揭貨比三家，上車之路自然順順利利。祝各位綠表家庭早日上車，做個開心業主！

政府噚日（8月6日）正式公布銀色債券2026發行詳情，全港約247萬名長者符合資格，今次保證息率（俗稱「保底息」）去到4.25厘，高過舊年嗰批，仲可以加碼發行到550億元。無論係幫屋企長輩問定資料，定係自己想穩陣收息，今次認購期由8月21日朝早9點開始，記得睇定先出手！

銀色債券2026係咩？5大發行細節一文睇清

銀色債券（簡稱銀債）係香港政府發行嘅零售債券，專門為銀髮族而設，目的係畀退休人士用穩陣嘅方式收息。今次係第11批，年期3年，每半年派息一次，息率係「浮息跟通脹掛鈎」同「保底息」兩者之間揀較高者。

• 保底息：4.25厘（舊年係4厘，今次高咗0.25厘）
• 年期：3年，每半年派息一次
• 每手：1萬元，以一手為單位
• 目標發行額：500億元，可按認購反應加碼至最多550億元
• 發行日：9月15日，債券到期前可提早贖回

簡單講，銀債係政府擔保嘅低風險收息工具，好適合追求穩定現金流嘅退休人士。

我屋企人合唔合資格？申請資格＋重要日子

銀債申請資格好簡單，最緊要睇出生年份：

• 1967年或之前出生（即今年或以前年滿59歲或以上嘅香港居民）
• 持有有效香港身份證
• 每人只可以透過一間配售機構提交一份申請，重複申請唔會受理

記低呢幾個關鍵日子，唔好錯過：

1. 8月21日（五）上午9時：正式開售，接受申請
2. 9月4日下午2時：截止認購（截飛）
3. 9月15日：債券發行，正式開始計息

貼士：唔好等最後一日先申請！臨近截飛日銀行分行會好多人，網上申請都可能會塞車，建議頭一兩個禮拜搞掂。

點樣申請？銀行＋證券行渠道逐個睇

合資格人士可以透過配售銀行或指定證券經紀申請，主要有4個渠道：

1. 手機銀行App：最快最方便，例如中銀香港手機銀行有專屬認購版面
2. 網上銀行：適合慣用電腦操作嘅長輩
3. 分行櫃位：有職員幫手填表，長者最安心
4. 認購熱線：部分銀行設專線，電話落單都得

如果屋企長輩唔熟網上操作，仔女可以喺旁邊教佢用「轉數快」過數，或者直接陪佢去分行，記住帶埋身份證同銀行戶口資料。

慳到盡！銀行認購費用豁免一覽

銀債認購最大嘅好處，係大部分銀行都豁免所有相關費用。以中銀香港為例，喺認購期內透過手機銀行、網上銀行、熱線或分行認購，費用全免，包括：

• 豁免0.15%認購手續費
• 豁免保管費（託管費）
• 豁免代收利息費
• 豁免提早贖回費及到期贖回費
• 豁免轉入／轉出轉倉費

其他銀行同證券行陸續公布優惠，大致方向都係全免。申請前可以打去銀行問清楚，或者上銀行官網睇返最新優惠列表。

買幾多手先好？中銀建議20至30手

買幾多手冇標準答案，要睇自己嘅現金流需要。參考銀行界意見，中銀香港建議可以考慮申請20至30手（即20萬至30萬元），原因係息率吸引之餘，佢哋預期今次整體認購人數可以突破30萬人，反應熱烈。

再睇返舊年（2025年）嘅數據做參考：最終發行額550億元，有效申請多達37萬份，本金總額逾982億元。認購16手或以下嘅申請全數獲配發，最多獲發17手。即係話，只要唔係買得太誇張，基本上「申請幾多派幾多」嘅機會好大。

貼士：銀債雖然低風險，但都係投資產品，唔建議將全部退休儲蓄瞓晒落去。穩陣做法係分散投資，留返一部分做應急錢，先係最精明嘅退休理財。

銀債 vs 定期存款 vs iBond：點樣揀？

成日有人問銀債同定期、iBond有咩分別，簡單比較：

• 銀債：專為長者而設，保底息4.25厘，息率跟通脹浮動，有政府擔保，仲可以提早贖回
• 定期存款：息率鎖死，通常3至6個月或1年期，到期先可以攞返本金，靈活性較低
• iBond（通脹掛鈎債券）：所有香港居民都可以認購，冇年齡限制，息率同樣跟通脹掛鈎，但保底息通常較銀債低

簡單嚟講：合資格嘅長者想穩陣收息，銀債係現時市場上最吸引嘅選擇之一；後生仔女冇得買銀債，就可以留意下一批iBond。

申請前必睇：5個實用貼士

1. 只揀一間機構申請：重複申請會被取消資格，唔好博
2. 提早準備資金：申請期兩星期，過數前記得確認戶口有足夠現金
3. 用「以股代息」定「現金收息」諗清楚：銀債每半年派息，現金派息最直接
4. 留意銀行優惠：部分銀行會為銀債客戶送禮品或抽獎，順便攞埋
5. 保持現金流：唔好為咗認購而沽清手上資產，留返應急錢

收息之餘，生活都要慳得精明

銀債幫你穩穩陣陣收息，日常生活慳錢都可以慳得好有型。其實退休生活唔使花大錢，一件百搭嘅純棉淨色Tee，簡簡單單配條休閒褲，已經可以襯出清爽得體嘅日常造型——慳落嚟嘅錢，咪就係銀債本金囉！

記得bookmark呢篇攻略，8月21日準時幫家人認購！